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ゲストポスト

公正なクレジットスコアとはどういう意味ですか?

著者 エディタ

貸付を使用したすべての米国市民には、Fair Isaac Corporation(FICO)によってスコアが割り当てられます。 その規模のカテゴリーの580つは、「公正な信用」として知られています。 669〜XNUMXの範囲を網羅しています。 内訳を見ると、このレベルは「良い信用」より劣っていることがわかります。 はい、公正な合計は最良の結果ではありません。 なぜ消費者はそれを手に入れるのですか、そしてどのようにあなたは彼らのレベルをアップグレードすることができますか?

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  1. あなたのスコアは重要な指標です。 これは、信用度に基づいて申請者を比較するために、さまざまなタイプの機関によって使用されます。
  2. あなたはあなたの合計が貸し手、保険会社、家主、そしてリクルーターによって考慮されることを確信することができます。
  3. それは多くの人生の領域に影響を与えるので、FICOスケールのより高い位置は多くの扉を開きます。 

スコアのしくみ

VantageScoreと同様に、方法論は300から850までのスケールに基づいています。これはいくつかのセグメントに分けられ、「非常に悪い」と「普通」が「良い」、「非常に良い」、「例外的」の前にあります。 最高の条件とサービスにアクセスするには、XNUMXで十分です。 評価は、全国支局がまとめた報告書に基づいています。

Experian支局によると、米国市民の約17%がこのカテゴリに分類されます。 これらの消費者は、お金を節約し、機関の観点からより信頼できるようになるために、自分の立場を改善する必要があります。 これは、レポートの精度に応じて、スコアを修復または再構築することで実現できます。 

修理は、誤った損害を与える情報を削除するための正式な紛争に基づいています。 最新のチェック クレジットrepair.comレビュー これがどのように機能するかを確認するために修正されたクレジットについて。 再構築とは、総債務の規模など、FICO評価のさまざまな要素を使用することを意味します。 戦略は目標によって異なります—たとえば、より高いものが必要になる場合があります 車を購入するためのクレジットスコア

「公正」カテゴリーの応募者は疑いを持って見られます。 このレベルは、自動車ローン、住宅ローン、クレジットカードなど、クレジットサービスの条件とアクセス可能性に影響します。 階層のレベルが低いほど、金利は高くなります。 あなたが承認を得た場合、借りることは上からの誰かよりも高価です。 

より良いスコアの利点

システムの上昇はあなたの経済的将来にとって重要です。 改善は何百万もの人々にとって魅力的です。 ここにいくつかの利点があります。

  • さまざまな種類のサービスの金利が低くなります。つまり、借り入れが安くなります。
  • 料金が低くなると、支払いも少なくなります。 毎月の義務の履行が容易になります。 
  • ゼロ金利、取引、報酬など、カードのより良い条件のロックを解除します。
  • 家主はあなたをより責​​任のあるテナントとして認識するので、アパートや家を借りるのは簡単です。

スコアが下がる理由

合計はレポートに基づいているので、正確には何がそれに影響しますか? FICOの方法論では、借入行動のXNUMXつの側面が考慮されます。 それらのそれぞれはあなたのステータスに特定の影響を及ぼします。 内訳は次のとおりです。

  • 前払い(35%);
  • 未払いの総額(30%);
  • レコードの年齢(15%);
  • 新規アカウント(10%);
  • クレジットミックス(10%)。

FICOとVantageScoreは非常に似ていますが、異なる評価方法は異なるコンポーネントに依存していることに注意してください。 最も一般的には、不十分な予算の結果として不利な合計が観察されます。 例えば:

  • 過去に支払いを逃した可能性があります。 これは、スコアの最大のチャンクを定義するため、最も有害なタイプの情報です。 原則として、貸し手は期日から30日後に支払いの遅延を報告します。 
  • 最終的に、支払いを怠ると、徴収、債務不履行、破産、および民事判決が発生し、合計が7年間損なわれます(第7章の破産は10年間続きます)。
  • 制限を使いすぎた可能性があります。 クレジットカードを最大化することは、利用率を100%にするので、ひどい考えです。 一方、専門家は、合計制限の10%以下を使用することを推奨しています。
  • クレジットの経験がほとんどない場合、あなたの歴史は非常に短いです。
  • 10つまたはXNUMXつのタイプのサービスのみを使用する借り手は、信用構成が不十分です。 結果のXNUMX%を占めるこの要素は、さまざまな種類の義務を管理する能力を反映しています。
  • あなたはあまりにも多くの借金を取得した可能性があります。
  • 短期間で提出した申請が多すぎる可能性があります。 レートショッピングは許可されていますが、さまざまな種類の貸し出しをリクエストすると、現金を切望しているように見えるため、悪影響があります。

クレジットスコアを改善するにはどうすればよいですか?

スコアが不当に下がった場合は、報告エラーを自分で修正するか、専門家を雇ってください。 修理は、公正信用報告法の規定に基づいており、局は確認できない情報を削除することを義務付けています。 紛争を開くには、証拠を見つけ、主張を裏付ける文書のコピーを作成する必要があります。 NS template 消費者金融保護局のウェブサイトで入手できます。 

または、お住まいの州の修理会社を探してください。 専門家はあなたの記録に矛盾を見つけ、証拠を準備し、あなたに代わって正式にそれらに異議を唱えます。 これにより、法律をナビゲートしたり、正式な通信を処理したりする必要がなくなるため、時間を節約できます。 すべての論争の手紙は30日間続く内部調査を開始します。 局が変更を受け入れると、修正されたレポートのコピーを無料で入手できます。

公正なスコアが正確である場合、修正するものは何もありません。 代わりに、借り入れパターンを見て、FICOのどの要素が合計を引き下げるかを確認してください。 たとえば、一部の残高を支払う、制限を延長する、新しいカードを取得する、または承認されたユーザーになることによって、使用率を下げる必要がある場合があります。 徐々にステータスが向上し、さまざまな種類のサービスの条件が改善されます。

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著者について

エディタ

編集長はLindaHohnholzです。

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