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COVID-19は、有用というよりも有害である可能性が高いデータ抑制/削除対策を提案しました、PERCレポートは見つけます

Policy&Economic Research Council(PERC)が発表した新しいレポートによると、COVID-19の経済的影響に対処するために提案されたデータ抑制/削除措置は、実施された場合にクレジットへのアクセスを劇的に減らすでしょう。 「クレジットレポートにおける蔑称データのシステム全体の抑制による影響」というタイトルのレポートは、ネガティブなクレジット情報の大規模な抑制と削除の影響をシミュレートしました。 

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Policy&Economic Research Council(PERC)が発表した新しいレポートによると、COVID-19の経済的影響に対処するために提案されたデータ抑制/削除措置は、実施された場合にクレジットへのアクセスを劇的に減らすでしょう。 「クレジットレポートにおける蔑称データのシステム全体の抑制による影響」というタイトルのレポートは、ネガティブなクレジット情報の大規模な抑制と削除の影響をシミュレートしました。 

過去18か月間、米国および世界の政策立案者は、必要な医療措置による市場の閉鎖という複雑な問題に苦しんでいました。 国内では、CARES法からの比較的狭く対象を絞った信用報告の対応は大部分成功しているようです。 しかし、一部の国会議員から、COVID-19危機の最中(およびその後の一定期間)にすべての消費者を対象とした、システム全体での不利な情報の信用報告の全面的な禁止を求める声がありました。これは「抑制と削除」と呼ばれるポリシーです。 。」

パンデミックが米国で正しい方向に向かっている間、国は決して森の外にありません。 米国の人口の22%が予防接種を受けておらず、予防接種率が世界的にはるかに低いため、医療危機が横行する機会は豊富にあります。 これが起こった場合、議員は消費者を保護するために抑制/削除措置を制定するように誘惑される可能性があります。 さらに、このアプローチのより狭い適用は、国防授権法(NDAA)の改正として議会で最近導入されました。 より広範な措置と同様に、意図されたものではありますが、より狭いアプリケーションは、役立つよりも借り手、この場合は現役の軍人に害を及ぼす可能性が高くなります。

PERCレポートによると、より広範な抑制/削除ポリシーが適用されると、平均クレジットスコアが上昇しますが、貸し手が拒否する借り手と受け入れる借り手を決定するために使用するカットオフスコアの同時上昇に匹敵するほどではありません。 たとえば、抑制/削除のわずか699か月後、カットオフスコアは693に上昇し、平均クレジットスコアはわずかXNUMXに上昇します。XNUMXつの間のギャップは時間の経過とともに拡大します。つまり、抑制ポリシーが長く適用されることを意味します。手頃な主流のクレジットへのアクセスを拒否されるより多くの人々。

新しい研究からの証拠はまた、若い借り手、低所得の借り手、およびマイノリティコミュニティからの借り手が最大の悪影響を経験することを示しています。 一例では、全人口の信用受け入れは18%減少しましたが、最年少の借り手では46%減少しました。 抑制/削除のポリシーによるモラルハザードの影響を含む別のシナリオでは、18〜24歳のクレジットアクセスが驚異的な90%減少したことがわかりました。 ある年齢層へのこのような広範な影響は、富を生み出し、資産を構築する能力に永続的な影響を与える可能性があります。ミレニアル世代は、同じ年齢のジェネレーションXやブーマー世代と比較してこの面で苦労しています。 収入では、最低収入グループでは19%減少しましたが、最高収入グループでは15%減少し、27%の差がありました。 白人の非ヒスパニック系大多数の地域の世帯員の場合は17%減少しましたが、黒人の大多数の地域では23%減少し、ヒスパニック系の大多数の地域では25%減少しました。 

PERCのほぼXNUMX年間の研究は、金融包摂を拡大するためのデータの責任ある使用に焦点を合わせてきました。 この調査は、「加算は減算よりも優れている:データ抑制のリスクとクレジットレポートにポジティブデータを追加することの利点」というタイトルの以前のホワイトペーパーの続きでした。 データ削除に関する以前の調査をレビューし、データ削除が借り手に有害であるという一貫した調査結果を提示しました。 抑制/削除とは対照的に、PERCの調査では、非金融支払いデータを消費者信用レポートに追加すると、信用の見えない人(主に低所得者、若年および高齢のアメリカ人、少数派コミュニティ、移民)の信用へのアクセスが劇的に増加することがわかりました。

レポートは、ネガティブな(遅い)支払いデータを削除するのではなく、テレコム、ケーブルテレビ、衛星テレビ、ブロードバンド企業のポジティブな(時間通りの)支払いデータをクレジットレポートシステムに追加することを推奨しました。 消費者が許可したチャネルを通じて予測データを含めることも、パンデミックに起因する従来のクレジットファイルデータの劣化を相殺するのに役立つ可能性があります。

PERCの社長兼CEOであるマイケルターナー博士は、次のように述べています。 しかし、今後、私たちの調査では、慎重に踏み出さなければならないことが示されています。」 ターナー博士は、抑圧/削除の結果として除外された人々が、実際の信用ニーズを満たすために高額の貸し手(質屋、給料日貸し手、タイトル貸し手)に頼る可能性を指摘しました。 「議会が消費者信用報告書に代替データを含めることを促進するために行動する時が来たと思います」とターナーは付け加えました。

Society for Financial Education&Professional Development(SFE&PD)の創設者兼社長であるTed Danielsは、次のように述べています。少数派の人口。 さらに、PERCレポートは、テレコム、ケーブルおよび衛星TV、ブロードバンドの正の支払いデータなど、すべてのクレジットデータをクレジットレポートに公正かつ正確に開示する必要があることを示しています。」  

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著者について

ハリー・ジョンソン

ハリー・ジョンソンは、 eTurboNews ほぼ20年間。 彼はハワイのホノルルに住んでいて、もともとはヨーロッパ出身です。 彼はニュースを書いたり報道したりするのを楽しんでいます。

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